Életbiztosítás – mire figyeljen kötés előtt
A gondosan megválasztott életbiztosítás alkalmas arra, hogy növelje az Ön biztonságát, és lehetőséget adjon az esetleges veszélyhelyzetek következményeinek megoldásához. Ezért fontos tisztáznia, hogy milyen célból köti biztosítást. Biztosítani kívánja magát, hozzátartozóit, avagy inkább megtakarítani, befektetni szándékozik? Amennyiben inkább a megtakarítás a cél – a megfelelő döntés meghozatala érdekében – célszerű a biztosítási termékeket más pénzügyi, befektetési termékekkel is összehasonlítania. Biztosítási szándék esetén, mérje fel a biztosítási szolgáltatással szemben támasztott igényeit, valamint teherviselési képességét.
Mérlegelje a biztosítás megkötése előtt:
- várható-e, hogy egy családtag halála vagy munkaképtelenné válása a család további megélhetését anyagilag jelentősen megnehezíti vagy lehetetlenné teszi:
- a biztosítás növeli-e az Ön biztonságérzetét?
- a biztosítási esemény bekövetkeztének valószínűsége, a kockázat mértéke átlagos vagy attól nagyobb (pl. a biztosított fokozott veszéllyel járó munkakört tölt be)?
- előre vetíthető-e a családi költségvetést terhelő jelentősebb kiadás, (pl. beiskolázás, házasságkötés, gyermekszületés)?
- várható-e (és mikor) a család anyagi helyzetében, vagyongyarapodásában változást hozó tartós esemény, például nyugdíjazás?
- milyen igényei vannak, milyen életbiztosítási forma felel meg az elképzeléseinek?
- milyen összeget tudna havi rendszerességgel (esetleg inflációt követő módon), vagy egyszeri tartós lekötéssel a biztosítási célra elkülöníteni?
Mire figyeljen az ajánlat aláírása előtt:
- a lehető legtöbb információval rendelkezzen az adott biztosítóról, különösen piaci helyzetéről, eredményességéről
- ha nem tud dönteni a termékek között, kérjen segítséget
- olyan szolgáltatást nyújtó biztosítást válasszon, amelynek díját nagy valószínűséggel képes lesz fizetni
Úgy válassza meg a kockázatot, hogy:
- legyen a befektetés a lehető legbiztonságosabb
- lehetőleg ne veszítse el a teljes befizetését
- a lehető legmagasabb nyereségre tegyen szert!
A szerződés aláírása előtt pontosan legyen tisztában azzal:
- mit ígér a biztosító
- megfelel-e a lehetőségeinek és az igényeinek
- van-e visszavásárlási lehetősége
- garantál-e hozamot a biztosító, és ha igen, mennyit
- milyen költséget számol el a biztosító a saját működésére
- gondosan ellenőrizze, hogy a szerződés az Ön akaratának megfelelően jön-e létre, az üzletkötő által adott szóbeli tájékoztatás megfelel-e az írásos dokumentációnak?
