Portfólió választás? Segítünk!
Jogszabály alapján 2009. január 1-jétől minden magánnyugdíjpénztárnál kötelező a választható portfóliós rendszer működtetése. Ennek keretében Ön most 3 különböző befektetési portfólió közül választhat.
Mi a befektetési portfólió?
Egy olyan, a vagyonkezelők által képzett „kosár”, mely különböző típusú, kockázatú és hozamú értékpapírokból illetve egyéb befektetési eszközökből áll.
Milyen portfóliói vannak az AEGON-nak, és Ön melyiket válassza?
Klasszikus portfólió: Ezen portfóliót Önnek abban az esetben javasoljuk, ha 5 vagy annál kevesebb éve van hátra a nyugdíjig. Miért? Mert ez a „kosár” képviseli a legalacsonyabb befektetési kockázatot. Az Ön megtakarításai a piaci viszonyok függvényében nagyobb ingadozások nélkül gyarapodhatnak.
Kiegyensúlyozott portfólió: Önnek akkor érdemes választania e portfóliót, ha még 5-15 éve van hátra a nyugdíjig. Miért? Mert e portfólióban nemcsak biztonságos állampapírok, hanem kisebb részt már hazai és nemzetközi részvények is helyet kapnak. A részvények ugyanis hosszabb időtávban jelentősen javítják a befektetési eredményeket, viszont ezzel együtt a kockázatot is növelik.
Növekedési portfólió: E portfóliót abban az esetben ajánljuk Önnek, ha még legalább 15 éve van hátra a nyugdíjba vonulásig. Miért? Mert ez a „kosár” a nagyobb részvénysúly miatt hosszabb távon magasabb hozamelvárást eredményez, mint a többi kosár. Viszont ugyanakkor befektetési szempontból is a legmagasabb kockázatot képviseli, mivel a részvények árfolyama rövid távon ingadozó
Ezt a portfóliót a magas kockázat miatt nem választhatják azok, akik 5 éven belül betöltik a nyugdíjkorhatárt.
Hogyan választhat portfóliót?
Amennyiben Ön most fog belépni az AEGON Magánnyugdíjpénztárba, úgy a belépési nyilatkozat megfelelő rovatának kitöltésével választhat portfóliót. Amennyiben Ön régi tag, úgy a portfólió választó adatlap kitöltésével s beküldésével válthat portfóliót.
Mikor válthat Ön portfóliót?
A törvény értelmében Ön 6 havonta helyezheti át megtakarításait egyik portfólióból a másikba. A portfóliók összehasonlítására alkalmas adatokat a PSZÁF honlapján találhat. A portfólió váltás díja az Ön számláján lévő mindenkori összegnek egy ezreléke, de legfeljebb 2000 Ft.
Mi történik, ha Ön mégsem választ portfóliót?
Amennyiben Ön nem választ portfóliót, akkor a pénztár, a törvényben előírtaknak megfelelően, automatikusan besorolja Önt egy portfólióba a nyugdíjkorhatárig hátralévő idő alapján. Eszerint:
A portfólióváltás lehetséges kockázatai
Miután a nyugdíjpénztári megtakarítások hosszú távra tervezett befektetésekben kamatoznak, a portfóliók közötti váltás komoly kockázatot rejthet. A részvényt nagyobb arányban tartalmazó, kockázatosabb befektetési csomagokat a pénzügyi válság nyomán ugyan nagyobb veszteség sújtja, hosszú távon azonban nagyobb nyereséget is hozhatnak. A veszteségek és nyereségek tehát nagy valószínűséggel idővel kiegyenlítik egymást. Ha azonban Ön a jelenlegi igen alacsony árfolyam szinten például egy részvény portfólióból állam papír portfólióba vált (ami azt jelenti, hogy a befektetésen éppen mutatkozó veszteséget realizálja, váltja valóra), akkor anélkül szenvedi el a válság negatív hatásait, hogy a jövőben valószínűsíthető áremelkedések hasznát élvezhetné. Természetesen a döntést Önnek kell meghoznia ebben a kérdésben.
